Quale mutuo per l’acquisto della casa per la figlia studentessa fuorisede?

Vi chiedo che prospettive ci sono per i tassi e se sia meglio fisso o variabile in questo periodo.

Michele P.

Risponde Federica Pezzatti

La Bce ha abbassato i tassi di riferimento di 25 punti base giovedì 6 marzo, portando il tasso di deposito al 2,5%, come ampiamente previsto. Si tratta di un atto già scontato dal mercato e di una ulteriore buona notizia per chi deve comprare casa indebitandosi. Il clima di fondo resta buono, nonostante qualche preoccupazione su eventuali riprese del carovita.

«Le proiezioni sono state riviste al rialzo per l’inflazione complessiva nel 2025 (dal 2,1% al 2,3%) a causa dell’aumento dei prezzi dell’energia, ma le previsioni a medio termine sono rimaste sostanzialmente invariate, con un’inflazione core stabile all’1,9% nel 2027 –spiega Frederik Ducrozet, Head of Macroeconomic Research di Pictet Wealth Management –. Nel complesso, manteniamo la nostra view di un tasso finale del 2%, con altri due tagli di 25 punti base ad aprile e giugno, con una possibile pausa ad aprile. Attualmente i mercati prevedono un taglio di 19 punti base per il prossimo mese».

Che fare dunque per il vostro progetto di acquisto? Premesso che ogni acquisto immobiliare va ben ponderato certamente una città universitaria offre buone opportunità di rivendibilità e di rendita da mattone. Non dimenticate di verificare la classe energetica ed eventualmente di trattare sul prezzo qualora vi fossero degli investimenti da effettuare per migliorare l’efficientamento energetico della casa.

Quanto al mutuo, attualmente i tassi sono in calo dopo un periodo di forti rialzi causati soprattutto dall’inflazione elevata. A partire da giugno 2024, la Bce ha avviato una serie di tagli al costo del denaro, culminati con l’ultimo intervento della scorsa settimana, che probabilmente come già detto non sarà l’ultimo.

«Queste manovre stanno avendo un impatto immediato e positivo sui mutui a tasso variabile, che stanno scendendo rapidamente – spiega Nicoletta Papucci, direttore marketing di MutuiOnline.it–. I mutui a tasso fisso invece si sono ormai stabilizzati da diversi mesi su livelli competitivi». Nel complesso, il contesto attuale è favorevole per chi sta valutando un finanziamento per l’acquisto di un immobile.

«In questa situazione, non è quindi necessario attendere per stipulare un mutuo e il tasso fisso rappresenta attualmente la scelta consigliata – sottolinea Papucci – . Offre sicurezza e prevedibilità, con un Tan medio che, secondo i dati di MutuiOnline.it, si attesta intorno al 2,87%, un valore storicamente interessante».

Il tasso variabile, pur essendo in calo, resta ancora più costoso del fisso, con il Tan medio intorno al 3,66%, «e lo sarà probabilmente ancora per alcuni mesi, con un’inversione di tendenza attesa per l’estate quando potrebbe tornare più competitivo e contribuire alla definitiva normalizzazione del mercato – spiega Papucci –. Per ottenere le condizioni migliori, è sempre consigliabile confrontare le offerte disponibili online. Per esempio, il miglior Tan fisso attuale su MutuiOnline.it per un mutuo di 150.000 euro a 20 anni è del 2,40%, il che si traduce in un risparmio di oltre ottomila euro di interessi rispetto a un mutuo con le stesse caratteristiche al 2,87 per cento».

Una via per risparmiare è rappresentata dai mutui Green, riservati a chi acquista o ristruttura immobili di classe energetica elevata. Come spiega Mutuionline.it, questi prodotti, pensati per favorire la sostenibilità, offrono tassi inferiori anche di 30-40 punti base rispetto ai mutui tradizionali, rendendoli particolarmente convenienti.

È importante ricordare che chi accende un mutuo oggi mantiene ampi margini di flessibilità grazie alla possibilità di surroga. Se in futuro i tassi dovessero scendere ulteriormente, sarà possibile trasferire il mutuo a un altro istituto di credito con condizioni più vantaggiose e senza costi aggiuntivi o rinegoziarlo senza cambiare banca qualora fosse possibile