Lo schema Ponzi in Lamborghini e millantato (dis)credito mafioso

Un investimento ha natura finanziaria in presenza di alcuni elementi. Il primo è l’impiego di capitale per porlo in essere, il secondo è la promessa come pure l’aspettativa di un rendimento, ossia di un profitto che consiste nell’accrescimento delle disponibilità investite prospettato sin dall’instaurazione del rapporto contrattuale e, infine, l’assunzione di un rischio direttamente correlato all’impiego di capitale. Si tratta di contratti che si configurano come prodotti finanziari atipici. In altri termini anche l’investimento in un noleggio può avere natura finanziaria ed essere proposto in condizioni di abusivismo.

1 - Piattaforme abusive

Possono essere vere ma raccolgono denaro abusivamente. In questo caso vengono intercettate e chiuse d’autorità dalla Consob. Per verificare che le piattaforme siano autorizzate occorre controllare sul sito www.consob.it

 2 - Piattaforme false

Sono dei siti pirata che si spacciano per piattaforme d’investimento autentiche e ne hanno tutte le sembianze: hanno siti architettati in modo professionale e, in quasi tutti i casi, danno la possibilità di accedere al proprio estratto conto. Peccato che sia tutto falso, incluse le giacenze.

3 - Schemi piramidali

Quasi sempre sono degli schemi Ponzi costruiti sulla raccolta di pubblico risparmio fondata sul passa parola. Generalmente saltano quando il denaro che affluisce nel sistema non è più sufficiente a coprire il denaro che ne fuoriesce. Gli schemi Ponzi sono sempre esistiti ma nelle ultime varianti la loro pericolosità è ingigantita dalla rapidità del web e dalla transnazionalità che moltiplica a dismisura le somme in gioco.

4 - Phishing

Si presentano come domini del tutto simili a quelli legittimi, rendendo difficile distinguerli. Escogitano stratagemmi per spingere gli utenti a cliccare su Url trappola che rubano i dati (spesso sensibili) degli utenti. Finiscono per mettere in atto raggiri di varia entità. Con il phishing, inoltre, vengono messe in atto truffe che puntano ai wallet di critptovalute inducendo le vittime a comunicare le loro chiavi di accesso personali ai wallet.

5 - Pump and Dump

In questi schemi, che rappresentano una variante dell’insider trading, la truffa consiste nel fatto che i truffatori pubblicizzano una moneta cripto o un token e, attraverso mail o social media, sollecitano il pubblico ad acquistare finendo per gonfiarne il prezzo. Di recente si sono avuti casi che hanno avuto come sottostanti dei titoli poco liquidi quotati al Nasdaq, la Borsa dei titoli tecnologici Usa. Una volta raggiunto il picco, i frodatori procedono con massicce vendite delle loro quote causando un crollo dei prezzi e perdite per gli altri investitori.

6 - I professori

Un fenomeno in forte crescita è quello dei sedicenti professori di finanza che creano gruppi chiusi su vari social media (i più diffusi sono Telegram o whatsapp) cui si aggregano investitori ansiosi di apprendere la finanza praticandola direttamente. Vengono anche attribuiti loro dei gradi (come fosse una gerarchia di tipo militare) per fidelizzare i partecipanti e ottenere la loro “obbedienza”. Non sono tollerati dubbi né critiche e il dissenziente viene immediatamente bloccato.

7 - False App

Di recente si sono avuti casi limite di App fasulle scaricabili sui vari siti di store presenti su disparati device. Vengono scaricate a migliaia e vengono utilizzate come cavalli di Troia per sottrarre dati (che poi verranno smerciati sugli scaffali del dark web) ma anche denaro sia cripto sia Fiat.

8 - Deep Fake

Attraverso le nuovissime tecnologie disponibili grazie all’Intelligenza artificiale non è difficile creare dei reel o dei video falsi impersonati da persone note nei più disparati campi: dalla politica all’industria, dallo sport allo show business. Li si presenta sulle piattaforme social e si induce il pubblico a seguire i consigli di investimento forniti dai presunti Vip (in realtà ignari di quanto stia accadendo) su prodotti o strumenti finanziari inesistenti.

9 - Omaggio con tranello

Un recente caso ha riguardato il marchio della Nutella. I criminali creano profili “clone” di aziende famose o di influencer. Contattano la vittima tramite messaggi (su Instagram, WhatsApp, Telegram) annunciando una vincita straordinaria. Per sbloccare il “premio” (spesso un’auto, uno smartphone o un pacchetto crypto), viene chiesto di pagare una quota, una tassa o un anticipo. In alcuni casi, il link allegato al messaggio reindirizza a siti web contraffatti progettati per rubare i dati della carta di credito o le credenziali di accesso

10 - Malware

L’azione di Malware si avvia quando l’utente, spesso il dipendente di un’azienda, introduce inconsapevolmente il file infetto all’interno dei sistema che sta utilizzando (ad esempio aprendo un allegato e-mail, scaricando un programma contraffatto da internet o tramite supporti rimovibili). Una volta introdotto, il virus si diffonde ed esegue il suo compito distruttivo, come ad esempio corrompere file, rubare password, crittografare i dati. Il tutto per chiedere un riscatto (Ransomware) o spiare le attività dell’utente o dell’azienda target.

11 - La truffa Bilama

Spesso le vittime di truffe vengono avvicinate da organizzazioni che sostengono di essere in grado di recuperare le somme perdute. Come nel rasoio bilama la prima lama estrae il pelo e la seconda lama lo rade in profondità. Così nel caso delle frodi: i’investitore viene raggirato due volte. Visto che il sedicente salvatore spesso richiede ulteriori somme di denaro per non recuperare proprio nulla.