Crisi climatica, gli assicuratori sperimentano nuovi tipi di polizze

Il cambiamento climatico non modifica soltanto temperature, precipitazioni e frequenza degli eventi estremi. Cambia anche il modo in cui territori, imprese e amministrazioni devono valutare i propri investimenti. Un’estate troppo calda può ridurre l’attrattività di una destinazione turistica, la siccità compromettere una produzione agricola, un evento estremo danneggiare un’infrastruttura. In tutti questi casi il problema non è soltanto quanto costa il danno, ma quale prezzo si paga per non aver previsto in tempo come sarebbe cambiato il rischio. È da questa prospettiva che la gestione del rischio climatico si sposta dalla risposta all’evento alla capacità di anticiparlo.

Gli esempi sono già numerosi: Ferragosto con temperature che arrivano a 44 gradi può rendere difficilmente fruibili le spiagge nelle ore centrali della giornata e modificare i flussi turistici; produzioni di eccellenza, come il pomodoro pachino, possono essere messe a rischio da rovesci improvvisi e violenti. Non si tratta necessariamente di episodi isolati, ma di segnali di una trasformazione più ampia: “Sarà una rivoluzione completa nella catena del valore delle attività locali e dei flussi turistici – commenta Piergiorgio Vella, director risk & analytics di Wtw -. Tutelare l’ambiente significa proteggere le comunità locali, le tradizioni e la cultura. Chi si saprà adattare prima riuscirà a sopravvivere, chi non lo farà vivrà uno squilibrio strutturale tra costi e ricavi non sostenibile».

Il tema riguarda anche gli investimenti già realizzati. Alberghi, stabilimenti, infrastrutture e attività commerciali sono stati progettati sulla base di stagionalità e condizioni climatiche considerate relativamente stabili. Se queste condizioni cambiano, cambia anche la capacità di quegli investimenti di produrre il ritorno atteso.

La prima risposta è misurare il rischio. «Possiamo realizzare studi attuariali per capire quando e come un territorio sarà colpito dal cambiamento climatico e dagli eventi atmosferici, e affiancarli a valutazioni ingegneristiche - spiega Federico Veltri, head of risk engineering, risk & analytics di Wtw -. L’analisi può riguardare un ecosistema, un allevamento, un appezzamento agricolo, un’infrastruttura o un’amministrazione pubblica. L’obiettivo è individuare in anticipo gli scenari possibili e capire dove sia più efficace intervenire».

Va in questa direzione, incentrata sulla valorizzazione della misurazione del rischio, che si inserisce il progetto pilota annunciato da Willis, società di Wtw, e dal Caribbean Biodiversity Fund per proteggere le barriere coralline caraibiche dagli uragani. La soluzione utilizza una copertura parametrica «dynamic Cat-in-Circle», nella quale il pagamento non dipende dalla tradizionale valutazione del danno, ma dal raggiungimento di parametri oggettivi prestabiliti.