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Il nuovo Pacchetto europeo sull’Aml rappresenta una svolta per la cornice europea relativa all’Antiriciclaggio. Ma a che punto sono banche e intermediari finanziari davanti alle nuove regole europee che prenderanno corpo nel corso del 2027? A scattare una fotografia sullo stato dell’arte è una ricerca condotta Aicom e Ey, che ha interpellato 52 dei principali operatori italiani. E lo scenario, va detto, mostra un quadro ancora a macchia di leopardo.
Al terzo trimestre 2026, il 19% degli intervistati aveva già pianificato come affrontare l’Aml Package e il 23% aveva iniziato a valutarne gli effetti. Ma ben il 58% del campione, al contrario, doveva ancora attivarsi. Segnale, insomma, che la preparazione varia molto da un settore all’altro. E in questo senso le banche sembrano più avanti, perché quasi nove banche su dieci avevano pianificato o avviato un carotaggio sul tema. Al contrario, tra gli intermediari non bancari, oltre uno su tre non aveva ancora cominciato alcuna riflessione. Ciò che è certo è che per il 79% degli intervistati le nuove regole incideranno soprattutto sull’adeguata verifica della clientela.
Il divario emerge però soprattutto quando si vanno a vedere i differenti segmenti. Quasi nove banche e gruppi bancari su dieci si distinguono per avere già pianificato il percorso o, quanto meno, per aver iniziato a valutarlo. AL contrario, tra gli intermediari non bancari, oltre uno su tre non ha ancora cominciato ad adeguarsi. Va ricordato, d’altra parte, che le regole europee si applicheranno dal 10 luglio 2027, e quindi c’è il tempo per allinearsi.
La ricerca mette sotto analisi anche l’Esponente responsabile AML, ovvero il componente dell’organo di amministrazione cui tocca portare i temi antiriciclaggio all’attenzione del board, raccordando il tutto con la funzione Aml. Un ruolo sempre più rilevante, che secondo la ricerca è stato scelto dal 49% degli intervistati è ricaduto su un consigliere del board stesso, mentre per il 37% dei casi è rivestito dall’amministratore delegato.
Su questo fronte va detto che c’è ancora lavoro da fare: ad oggi circa l’80% degli intermediari che hanno già nominato l’Esponente non ha formalizzato come gestire eventuali disaccordi con la funzione Aml. Mentre nel 60% dei casi non sono previste verifiche dirette sulla funzione, coerentemente con un ruolo di governance e raccordo, non di controllo.
